SIP Calculator

Easy to use SIP calculator app that helps you calculate the expected returns on your mutual funds for both Lumpsum and SIP.

What is SIP?

An SIP is a smart and easy way to invest in Mutual Funds. SIP allows you to invest a fixed amount on a monthly basis. It is a planned approach towards investments that helps you develop a discipline of regular investing and create more wealth over the long term.

Pros

1.Minimum Amount

A big benefit of SIPs is that it allows one to participate in the share market at very low amounts. The minimum investment amount in a systematic investment plan can be as low as 500 rupees.

2.Helps in Tax Saving

The SIP investments are liable for deductions under Section 80C of the Income Tax Act. By investing in a SIP, one can save somewhere between INR 15,000 to INR 45,000 in taxes per year.

3.Power of Compounding

One of the best benefits of SIP investment is to see the increased value and growth of your invested wealth. And, investors realises this over the long term when his/her investment period is maturing. With the invested amount increasing over time, the accumulated amount keeps on increasing and this being invested in the market would be subject to market growth and returns (refer the image below).

4.Assists in Retirement Planning

SIP invests your money in growth assets and helps you create a powerful corpus for your retirement. For instance, let’s suppose you earn INR 30,000 per month at the age of 25 and invest INR 2500 per month in a SIP, increasing it by 10% every year, your savings would be the following- At the age of 60, with the balanced return of 12% per annum, you will earn INR 4.12 crores. Therefore, when deciding how to save money for your retirement, make sure you invest in SIP.

5.Habit of Saving

Another important benefit of SIPs is that prospective investors see it as a tool that inculcates the habit of saving. With a low investment amount, systematic nature and one-time registration it becomes a method of forced saving.

Cons

These are a few major risks in a SIP, some of these are discussed below:

1.Price Risk

Sometimes your investment in a SIP can go down and you can end up with a value lower than what you invested depending on how the market behaves. The risk in SIP is however related to holding period and usually, the longer the holding period, the lower the risk. With higher holding period the probability of making profit increases.

2.Credit Risk

When the bond of a particular entity or company undergoes a downgrade by a credit rating agency, its price falls. If the price falls, this impacts the overall value of the portfolio. This is called credit risk.

3.Liquidity Risk

Usually with mutual funds, liquidity is not an issue, however, there have been periods, when there was an issue in selling securities (like bonds) and that certain mutual funds had to limit withdrawals from some schemes. The equity market is fairly liquid. However, if the sale quantity exceeds the numbers of buyers by a large amount, then this will result in an issue, hence making subsequent payouts a problem and hence liquidity risk.

4.Fund Management Risk

Another risk in SIP is that the chosen scheme may not deliver upto expectations, and performance may be much lower than expected. The Fund Manager may under-deliver on performance, and this will lead to low returns on the SIP investments.

Mudah untuk menggunakan aplikasi SIP kalkulator yang membantu Anda menghitung pengembalian yang diharapkan pada reksa dana Anda untuk kedua Lumpsum dan SIP.

Apa SIP?

Sebuah SIP adalah cara cerdas dan mudah untuk berinvestasi di Reksa Dana. SIP memungkinkan Anda untuk berinvestasi jumlah yang tetap setiap bulan. Ini adalah pendekatan yang direncanakan terhadap investasi yang membantu Anda mengembangkan disiplin investasi reguler dan menciptakan lebih banyak kekayaan dalam jangka panjang.

pro

Jumlah 1.Minimum

Manfaat besar dari SIP adalah bahwa hal itu memungkinkan seseorang untuk berpartisipasi dalam pasar saham pada jumlah yang sangat rendah. Jumlah investasi minimum dalam rencana investasi yang sistematis dapat serendah 500 rupee.

2.Helps di Tabungan Pajak

Investasi SIP bertanggung jawab untuk pemotongan di bawah Bagian 80C Undang-Undang Pajak Penghasilan. Dengan berinvestasi di SIP, kita dapat menghemat suatu tempat antara INR 15.000 untuk INR 45.000 pajak per tahun.

3.Power dari Peracikan

Salah satu manfaat terbaik dari investasi SIP adalah untuk melihat nilai meningkat dan pertumbuhan kekayaan Anda diinvestasikan. Dan, investor menyadari ini dalam jangka panjang ketika / periode investasi nya jatuh tempo. Dengan jumlah yang diinvestasikan meningkat dari waktu ke waktu, jumlah akumulasi terus meningkat dan makhluk ini diinvestasikan di pasar akan dikenakan pertumbuhan pasar dan kembali (lihat gambar di bawah).

4.Assists dalam Perencanaan Pensiun

SIP berinvestasi uang Anda di aset pertumbuhan dan membantu Anda membuat corpus kuat untuk masa pensiun Anda. Sebagai contoh, mari kita misalkan Anda mendapatkan INR 30.000 per bulan pada usia 25 dan berinvestasi INR 2500 per bulan SIP, meningkatkan dengan 10% setiap tahun, tabungan Anda akan menjadi berikut- Pada usia 60, dengan seimbang kembalinya 12% per tahun, Anda akan mendapatkan INR 4.12 crores. Oleh karena itu, ketika memutuskan bagaimana untuk menyimpan uang untuk masa pensiun Anda, pastikan Anda berinvestasi dalam SIP.

5.Habit Tabungan

Manfaat lain yang penting dari SIP adalah bahwa calon investor melihatnya sebagai alat yang menanamkan kebiasaan menabung. Dengan jumlah investasi yang rendah, sifat sistematis dan satu kali registrasi menjadi metode penghematan paksa.

kontra

Ini adalah risiko besar beberapa di SIP, beberapa ini dibahas di bawah:

Risiko 1.Price

Kadang-kadang investasi Anda dalam SIP bisa turun dan Anda dapat berakhir dengan nilai yang lebih rendah dari apa yang Anda berinvestasi tergantung pada bagaimana pasar berperilaku. Risiko di SIP namun terkait dengan holding period dan biasanya, semakin lama holding period, semakin rendah risiko. Dengan holding period tinggi kemungkinan membuat peningkatan profit.

Risiko 2.Credit

Ketika ikatan badan atau perusahaan tertentu mengalami penurunan peringkat oleh lembaga pemeringkat kredit, harganya turun. Jika harga turun, dampak ini nilai keseluruhan portofolio. Ini disebut risiko kredit.

Risiko 3.Liquidity

Biasanya dengan reksa dana, likuiditas tidak menjadi masalah, namun, ada periode, ketika ada masalah dalam penjualan sekuritas (seperti obligasi) dan reksa dana tertentu harus membatasi penarikan dari beberapa skema. Pasar ekuitas cukup cair. Namun, jika kuantitas penjualan melebihi jumlah pembeli dengan jumlah yang besar, maka ini akan mengakibatkan masalah, sehingga membuat pembayaran berikutnya masalah dan karenanya risiko likuiditas.

Risiko 4.Fund Manajemen

Risiko lain di SIP adalah bahwa skema yang dipilih mungkin tidak memberikan harapan upto, dan kinerja mungkin jauh lebih rendah dari yang diharapkan. The Fund Manager mungkin di bawah-memberikan pada kinerja, dan ini akan menyebabkan pengembalian yang rendah pada investasi SIP.